La Société Générale enrichit son offre retraite avec le PERCO Arcancia, plan d'épargne salariale dédié aux Professionnels et aux Entreprises
Paris, le 12 mai 2004
Après le lancement le 10 mai dernier de son contrat EPICEA (PERP), la Société Générale complète son offre d'épargne retraite, en conformité avec les dispositions de la loi Fillon et ses textes d'application.
Elle commercialise à compter du 17 mai 2004 le Plan d'Epargne pour la Retraite Collectif, « PERCO Arcancia ».
Développé par SG Asset Management, la filiale de gestion d'actifs du Groupe Société Générale, il est destiné aux entreprises et aux professionnels employant un salarié ou plus.
Le PERCO ARCANCIA leur permettra d'aider leurs salariés à se constituer un capital retraite, tout en bénéficiant des avantages sociaux et fiscaux de l'épargne salariale.
A l'occasion d'un entretien avec son client, professionnel ou entreprise, le conseiller de clientèle établira un diagnostic épargne salariale et retraite. Il proposera alors la ou les solutions les mieux adaptées parmi les suivantes :
. pour les clients professionnels : PEI et PERCO ARCANCIA, PALISSANDRE (retraite Madelin), PERP EPICEA , assurance-vie, etc
. pour les clients entreprises : PEI et PERCO ARCANCIA, PALISSANDRE ENTREPRISE (Art. 83).
Grâce au PERCO Arcancia, l'entreprise peut compléter les versements des salariés et employeurs épargnants avec un abondement défiscalisé pouvant atteindre 4 600 euros par personne et par an. Cet abondement est exonéré de charges sociales patronales et salariales et de l'impôt sur les sociétés et le revenu.
Dédié à la retraite, ce PERCO Arcancia conserve toute la souplesse des plans d'épargne salariale en offrant notamment le choix de disposer de son épargne :
- en capital ou en rente,
- et par anticipation, avant le départ à la retraite, dans les différents cas de déblocage précisés par décret, dont l'acquisition de la résidence principale.
Cette solution est particulièrement attrayante pour les employeurs souhaitant fidéliser et motiver leurs équipes. Elle est par ailleurs accessible, à titre personnel aux employeurs, dès lors qu'ils n'emploient pas plus de cent salariés.
Le PERCO Arcancia se caractérise par :
1. la richesse de son offre de gestion
2. des services personnalisés simplifiant la vie des épargnants
3. et une gestion très simple pour les entreprises
1. Une offre de gestion riche
Le PERCO Arcancia permet d'investir dans quatorze fonds communs de placement d'entreprise (FCPE), dont des :
- fonds profilés, couvrant tous les horizons de placement et les profils de risque,
- fonds spécialisés, destinés à sécuriser l'épargne (Arcancia Capital Protégé, Arcancia Inflation Long Terme),
- fonds actions, permettant notamment d'investir dans des capitalisations moyennes (Arcancia Euro Mid-cap), des valeurs immobilières (Arcancia Actions Immobilier), Technologiques (Actions Monde Technologie)...
Ces FCPE font partie de la gamme de fonds multi-entreprises ARCANCIA, déjà référencée par plus de 6 400 entreprises (1,1 milliard d'euros d'encours gérés au 31/12/03).
2. Des services personnalisés simplifiant la vie des épargnants
En plus des fonctionnalités traditionnelles d'un plan d'épargne salariale, le PERCO Arcancia permet aux épargnants de :
- faire un Diagnostic Retraite personnalisé par Internet, pour simuler le montant futur de leur retraite et mesurer l'impact positif d'une épargne retraite,
- confier à la Société Générale la répartition de leur épargne. La Société Générale se chargera de répartir l'épargne de ceux qui le souhaitent, conformément à des grilles d'allocations d'actifs prédéfinies.
Ce service permet de dynamiser l'épargne à long terme tout en gérant de façon dégressive le risque, en fonction de la durée d'épargne restant à courir.
L'épargnant qui s'y abonne a le choix entre :
. un « Pilotage Retraite », permettant de conserver une épargne retraite dynamique, tout en limitant le risque de perte grâce à un investissement dans Fonds Arcancia Capital Protégé. Ce pilotage est proposé aux épargnants souhaitant constituer un capital, dans lequel ils pourront puiser à la retraite, au gré de leurs besoins.
. un « Pilotage Projet », permettant de faire sécuriser ses avoirs, moyennant un investissement progressif dans le fonds Arcancia Sécurité (100% monétaire). Ce pilotage est particulièrement adapté à une utilisation du PERCO en vue de la préparation de l'acquisition de la résidence principale.
- choisir eux-mêmes la répartition de leur épargne. Les épargnants qui le souhaitent peuvent sélectionner eux-mêmes leurs placements. Pour ce faire, ils peuvent faire un Diagnostic Patrimonial personnalisé, les aidant à optimiser la répartition de leurs avoirs en fonction de leur projet et de leur connaissance des marchés boursiers.
Tous ces services sont offerts à l'épargnant sans aucune facturation supplémentaire.
3. Une gestion très simple pour les entreprises
Toujours soucieuse de simplifier au maximum la vie des entreprises, la Société Générale a intégré dans son PERCO une large palette de services, dont :
- la mise à disposition d'un espace internet entreprise sécurisé, permettant de gérer en ligne les informations sur les épargnants,
- une gestion automatisée des versements, déchargeant l'employeur de la collecte des versements de ses salariés,
- une gestion automatisée de l'abondement, déchargeant l'employeur du calcul de l'abondement à verser aux épargnants.
Riche et simple d'emploi, le PERCO Arcancia constitue ainsi un outil d'épargne particulièrement attrayant, tant pour les employeurs que pour les salariés.
Avec le PERCO Arcancia, la Société Générale propose désormais une offre complète d'épargne à long terme en vue de la préparation de la retraite.
Pour plus de renseignements :
- sur les caractéristiques du PERCO Arcancia : Jean-Baptiste SEGARD (01 56 37 84 82)
- sur sa commercialisation auprès des Professionnels : Edith BAUER (01 42 14 07 69)
- sur sa commercialisation auprès des Entreprises : Edouard GIRY-DELOISON (01 42 14 29 77)
GROUPE SOCIETE GENERALE
La Société Générale est l'un des tout premiers groupes de services financiers de la zone euro. Avec 88 000 personnes dans le monde, son activité se concentre autour de trois grands métiers :
- Réseaux de détail & Services financiers qui comptent plus de 15 millions de clients en France et à l'international.
- Gestions d'actifs, Gestion privée & Métier Titres, où le Groupe compte parmi les principales banques de la zone euro avec près de 1200 milliards de dollars en conservation et 284 milliards d'euros sous gestion à décembre 2003.
- Banque de financement & d'investissement. SG CIB se classe durablement parmi les leaders européens et mondiaux en marché de capitaux en euro, produits dérivés, et financements structurés.
La Société Générale figure dans les quatre principaux indices internationaux de développement durable. www.socgen.com
SG ASSET MANAGEMENT
SG Asset Management est la filiale de gestion d'actifs du groupe Société Générale. Avec près de 240 Md E d'actifs gérés à fin décembre 2003 par ses quatre pôles d'expertise aux Etats unis, au Royaume-Uni, en Europe continentale et en Asie, SG Asset Management figure parmi les leaders mondiaux de la gestion pour compte de tiers. La présence mondiale de ses 1900 collaborateurs, dont 270 gérants et 190 chercheurs implantés au coeur des marchés, est la garantie d'une expertise de pointe et d'un service client de proximité.
Depuis 2000, Fitch-AMR lui a attribué le rating aa+, gage du professionnalisme de ses équipes et de la qualité de son dispositif international.
Sa filière épargne dans l'entreprise regroupe l'ensemble des métiers de l'Epargne Salariale. Elle propose à ses clients et partenaires une prestation globale : gestion financière et tenue de comptes épargne salariale. Au 31 décembre 2003, elle détient 15% de parts du marché français, avec 8,5 milliards d'euros d'encours gérés pour le compte de 6 400 entreprises et de 1 300 000 épargnants.
CARACTERISTIQUES DETAILLEES DU PERCO ARCANCIA
Une mise en place simple
- Plan inter-entreprises, ouvert à toute entreprise ou professionnel employant un salarié, ou plus
- Mise en place par ratification aux deux tiers des salariés ou décision du Comité d'Entreprise
Bénéficiaires
- Tous les salariés, ayant plus de trois mois d'ancienneté
- Les mandataires sociaux, dans les entreprises de un à cent salariés.
Durée
- l'épargne est placée jusqu'à la retraite
- sauf cas de déblocage anticipés, précisés par le Décret n° 2004-400 du 7 mai 2004 :
. invalidité de l'épargnant, de ses enfants ou de son conjoint (mariage ou PACS)
. décès de l'épargnant ou de son conjoint (mariage ou PACS)
. expiration des droits à l'assurance chômage de l'épargnant
. acquisition ou remise en état suite à une catastrophe naturelle
. surendettement de l'épargnant
Des versements sans contraintes
- Tous les versements sont libres
- L'épargnant a le choix entre des versements ponctuels ou périodiques (mensuels ou trimestriels)
- Minimum de versement : 50E
- Maximum de versement : 25% de la rémunération annuelle brute
Des modalités d'abondement souples
- Définies par le chef d'entreprise, conformément au règlement du plan
- Révisables chaque année, voire en cours d'année en cas de mise en place ou d'augmentation
Des exonérations à l'entrée, grâce à l'abondement
- L'abondement est exonéré de charges sociales, salariales et patronales, et d'impôt sur le revenu. Il est assujetti à la CSG-CRDS et à une taxe de 8.2% sur l'abondement versé au delà de 2300E.
- L'employeur peut passer des provisions pour investissement, à hauteur de 25% de l'abondement versé dans le PERCO.
Des exonérations à la sortie
- Les plus-values, exonérées d'impôt, sont soumises à CSG-CRDS et prélèvement social (au total 10%)
- L'épargnant a le choix entre une sortie en capital, sans impôt sur le revenu, ou une sortie en rente, fiscalisée en fonction de l'âge au moment du départ à la retraite.
Un large choix de supports, accessibles en gestion libre
Les épargnants ont à leur disposition des supports
- profilés, couvrant tous les horizons de placement et les profils de risque
. Arcancia Sécurité (100% monétaire),
. Arcancia Prudence (100% monétaire et obligataire),
. Arcancia Harmonie (25% actions),
. Arcancia Equilibre (50% actions),
. Arcancia Dynamique (70% actions)
- spécialisés, pour ceux souhaitant sécuriser leur épargne
. Arcancia Capital Protégé,
. Arcancia Inflation Long Terme,
- spécialisés, pour investir sur des marchés actions spécifiques
. Arcancia Actions France,
. Arcancia Actions Euro mid-cap (capitalisations moyennes),
. Arcancia Actions Europe multi-gérants,
. Arcancia Actions Immobilier,
. Arcancia Actions Monde multi-gérants,
. Arcancia Actions Monde Technologie (fonds sectoriel investi dans des valeurs technologiques),
. Actions Europe Ethique (valeurs respectant les critères de développement durable).
Deux modes de pilotage
- Le pilotage projet : l'épargne est investie dans les fonds Arcancia Capital Protégé, Prudence, Equilibre ou Dynamique dans des proportions qui varient en fonction de la durée restant à courir jusqu'à la réalisation du projet de l'épargnant.
- Le pilotage retraite: l'épargne est investie dans les fonds Arcancia Sécurité, Prudence, Equilibre ou Dynamique dans des proportions qui varient en fonction de la durée restant à courir jusqu'au départ de l'épargnant.
Principaux services aux épargnants
- Envoi de bulletins de versements personnalisés, d'un guide de l'épargnant, de relevés de compte ou situation de patrimoine...
- Mise à disposition d'un audiotel, d'une plate forme de télé-opérateurs, d'un site internet transactionnel avec des outils de diagnostic en ligne...
Une tarification compétitive pour les épargnants
- Droits d'entrée :
. 3% des versements
. pas de droits d'entrée sur les arbitrages
- Frais de gestion annuels : 0.50 % HT
- Frais sur arbitrages entre supports :
. gratuité des arbitrages par Internet
. 2 E TTC par arbitrage papier
Principaux services aux entreprises
- Prise en charge du choix d'option des salariés, du calcul de l'abondement à verser aux épargnants.
- Mise à disposition d'une hot-line téléphonique, d'un site internet permettant de gérer en ligne la liste des bénéficiaires et de suivre le développement de l'épargne salariale...
CONTACTS
SOCIETE GENERALE
Jérôme FOURRÉ +33(0)1 42 14 25 00
Stéphanie CARSON-PARKER +33(0)1 42 14 95 77
Hélène AGABRIEL +33(0)1 41 45 97 13
COMM/PRS
Tour Société Générale
92972 Paris-La Défense cedex
France
Fax +33(0)1 42 14 28 98
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SOCIETE GENERALE
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552 120 222 RCS PARIS
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