Crédit Agricole Brie Picardie : Résultats financiers au 30 juin 2024
RÉSULTATS
AU 30 JUIN 2024
Comptes sociaux et consolidés au 30 juin 2024 arrêtés par le Conseil d’Administration du 30 juillet 2024 –
Examen des commissaires aux comptes en cours.
UNE BANQUE ENGAGÉE POUR SES CLIENTS
Dans un contexte économique incertain, la Caisse Régionale Brie Picardie démontre une nouvelle fois son agilité et sa solidité, en poursuivant la croissance des résultats financiers, aussi bien sur le Produit Net Bancaire que sur le Résultat Net.
Cette croissance s’inscrit dans son ambition stratégique de long terme de gagner des parts de marché. Ainsi après avoir gagné 6 points de parts de marché crédits au cours des dix dernières années, elle gagne désormais rapidement des parts de marché en collecte de bilan : le gain de 2 points sur les trois dernières années démontre tout le dynamisme et l’agilité des équipes commerciales. Au 30 juin 2024, les encours de collecte dépassent pour la première fois les 37 Md€.
Cette rentabilité et cette attention aux clients placent le Crédit Agricole Brie Picardie en position favorable pour poursuivre son développement et financer les nouveaux projets de ses clients pour le second semestre 2024 et les années à venir.
Le Crédit Agricole Brie Picardie a signé un partenariat avec Izi by EDF, une nouvelle étape importante dans la volonté d’accompagner les projets de transition énergétique de nos clients.
La Caisse Régionale Brie Picardie poursuit son développement sur le modèle de la banque universelle de proximité, s’appuyant sur un fonds de commerce qui progresse en intensité relationnelle, une activité soutenue en assurance et en offre de banque au quotidien.
AU SERVICE DE SON TERRITOIRE
La Caisse Régionale se distingue comme étant la 1ère banque de son territoire avec 31,5% de part de marché des encours d’épargne bilan1, soit un gain de +0,3pt sur un an.
À fin juin 2024, l’encours de collecte globale géré par le Crédit Agricole Brie Picardie dépasse pour la première fois 37,0 Md€, en augmentation de 4,4% sur un an, dont +1,7% depuis fin 2023.
Cette évolution est portée par l’encours de collecte bilancielle, qui progresse de 0,9 Md€ par rapport à juin 2023 (+3,7%) et atteint 25,3 Md€.
Le Crédit Agricole Brie Picardie a conquis près de 22 000 nouveaux clients sur le premier semestre, pour un total de plus de 1,1 million de clients dont 433 000 sont sociétaires.
L’épargne collectée par la Caisse Régionale est utile au territoire car elle permet de financer les projets des clients. Ainsi, sur le 1er semestre 2024, le Crédit Agricole Brie Picardie a réalisé près de 1,3 Md€ de nouveaux financements à moyen et long terme.
La Caisse Régionale s’établit toujours comme le 1er financeur de son territoire avec 34,7% de part de marché des encours de crédits1.
L’encours de crédits est en repli à 28,7 Md€ à fin juin 2024, soit une baisse de 2,5%, pénalisé par le ralentissement du marché immobilier.
Le portefeuille d’assurances des biens et des personnes a progressé de 1,2% sur le 1er semestre pour atteindre plus de 733 000 contrats. Le parc de cartes bancaires de paiement est en progression de 0,9% sur le S1 2024.
UNE BANQUE RÉSILIENTE ET PERFORMANTE
La Caisse Régionale maintient des niveaux de solvabilité et de liquidité élevés à fin juin 2024 : le ratio de solvabilité (fonds propres totaux) est proche de 23% pour un minimum réglementaire de 11,5% et le LCR Disclosure2 s’établit à 124%.
En base individuelle, le Produit Net Bancaire s’élève à 392,1 M€, en hausse de 3,2% favorisé par une progression des dividendes reçus de la SAS rue de la Boétie. Retraité, le PNB sous-jacent est en baisse de 2,5% par rapport à juin 2023.
Les charges de fonctionnement atteignent 186,7 M€, en croissance maitrisée de 0,1% sur un an, favorablement impactées par la fin des contributions au FRU et FGDR.
Le Résultat Brut d’Exploitation s’élève à 205,4 M€. Le coefficient d’exploitation s’établit à 47,6%.
Après l’impôt sur les sociétés et la prise en compte du coût du risque, le Résultat Net social atteint 149,2 M€ en progression de 5,3% sur un an.
À fin juin 2024, le taux de défaut (EAD Défaut/EAD) est de 1,52%, pour une exposition globale de la Caisse Régionale (EAD) de plus de 30,8 Md€. Dans un contexte économique qui se tend, la Caisse Régionale a su maintenir un taux de défaut bas, et nettement inférieur à celui du marché français.
Dans un souci de gestion prudente et responsable, le Crédit Agricole Brie Picardie continue de renforcer ses provisions et affiche un coût du risque de 28,1 M€, soit 20bp sur encours de crédits. Ainsi, le taux de couverture des défauts en principal atteint 118%.
En base consolidée, le Produit Net Bancaire s’élève à 388,7 M€ en hausse de 2,1%. Le PNB sous-jacent consolidé baisse lui de 1,2%.
Les charges de fonctionnement sont en baisse de 2,0%, avec notamment un fort impact sur l’arrêt des contributions réglementaires comptabilisées annuellement dès le T1 en normes IFRIC 21.
Le Résultat Net consolidé s’établit à 146,2 M€ en progression de 4,0% par rapport à celui de juin 2023.
Les dettes envers les établissements de crédit (essentiellement Crédit Agricole S.A.) et envers la clientèle représentent respectivement 62,4% et 35,6% de l’ensemble des dettes.
Les capitaux propres consolidés s’élèvent à 5,2 Md€ à fin juin 2024, pour un total bilan consolidé de 41,4 Md€.
CERTIFICATS COOPÉRATIFS D’INVESTISSEMENT (CCI)
Le cours de clôture du CCI Brie Picardie (code ISIN FR0010483768) s’élève à 17,10€ au 30 juin 2024. L’actif net par titre est égal à 68,65€.
La valorisation boursière rapportée à la quote-part du résultat 2023 affectée aux CCI ressort à 4,7.
La rémunération de 1,10€ par CCI a été réglée au début du deuxième trimestre, soit un rendement de 6,4% sur le cours au 30 juin 2024.
Cette rémunération a permis de verser au fonds de dotation Brie Picardie Esprit Ouvert un dividende sociétal de 1,6 M€.
Sur le premier semestre de l’exercice 2024, 245 073 CCI ont été rachetés par la Caisse Régionale pour plus de
4,5 M€, dans un objectif sociétal.
1 Dernières données disponibles à fin mars 2024.
2 Les sorties nettes de trésorerie sont calculées en moyenne sur les montants observés (sur les 12 déclarations réglementaires concernées) incluant, le cas échéant, l'application d'un plafond sur les entrées de trésorerie (75% maximum des sorties brutes). Le ratio LCR s’établit à 120% à fin juin 2024 pour un minimum réglementaire de 100%.
Retrouvez toutes les informations financières réglementaires publiées par la Caisse Régionale sur le site internet :
www.ca-briepicardie.com, rubrique « Investisseurs ».
Contact relations investisseurs : communication.financiere@ca-briepicardie.fr.
Contact presse : Joanna PINHEIRO - joanna.pinheiro@ca-briepicardie.fr – Tél. : 01.60.25.92.73
Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Brie Picardie
Société coopérative à capital variable, agréée en tant qu’établissement de crédit, dont le siège social est 500 rue Saint-Fuscien 80095 AMIENS CEDEX 3 - 487 625 436 RCS AMIENS